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七月中旬的時候，大家記不記得有一則新聞很好，相關部門指出說以后存量的房貸利率應當要下調，已購房者要和商業銀行進行協商，讓商業銀行把這個降下來。

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說實話，最近兩年我們真的已經進入到一個低利率時代，你到銀行去存錢，一年期的定期存款連2%都沒有，你今天能找到一個超過3%而且絕對保障本金安全的存款利率，那就相當不錯了。以往很多人還敢搞什么P2P、信托、銀行理財，現在咱都甭說那些了，銀行理財人家都告訴你我們不包本保息，你要風險自擔，你很有可能買個銀行理財不但賺不到利息，本金都要有虧損。

當然你如果就是追求絕對穩定的話，你最好只買銀行的定期，可是定期利息是極低的。當然銀行存款利息低，銀行貸款利息也很低，低到什么狀態？我不知道大家有沒有經驗，這幾個月以來我是經常接到各種各樣的銀行電話騷擾，人家直截了當告訴你給你準備了一筆十萬、二十萬、三十萬、五十萬的備用金，利息極低。低到什么狀態呢？年化3%左右。

我一聽這實在是誘惑率太大，因為我們知道，過去幾年買房的時候，最高峰的時候你那個利率是有可能沖到5.5%甚至6%的。大部分過去幾年的已經購買房屋的貸款消費者，他的利率是不會低于4.5%。而現在大把的銀行跟你講他的只有3.5%、3.8%，而且他們這個款還不好放。為什么？

確實是因為我們已經進入到了一個低利率時代，銀行的存款利息低，銀行的貸款利率也很低。而且由于這兩年經濟不太好，所以銀行放款都不太好放了，因此每天都有大量的人給你打電話，推銷他們的貸款。所以很多已經買房的人心里感覺到很不公平，為什么？過去兩年買房你真是站在高崗上。

一方面你買房的時候房價很高，那個時候房地產市場還是很火爆的，有的時候真的是一房難求，開發商也沒有什么折扣。而另一方面，你買房的時候銀行利息還真是挺高的，有的時候我記得有的銀行都執行1.1倍或者1.2倍的基準利率。但是沒辦法，誰讓那個時候我們覺得房地產一直高歌猛進，所以大量的人簽了長達30年的貸款合同。

可是到了去年下半年開始，各地房市都進入到了冰河期，房價在不斷的打折，銀行也降首付降利率。咱們這么講吧，當看到新房打折出售的時候，我們雖然心有不甘，但是大家也覺得沒辦法，誰讓你當時認為房價會上漲？而且早買早享受，畢竟你已經提前兩年買了房，人家以更便宜的價格買套房，我們也沒有辦法過多的質疑。

可是講到房貸利率上很多人就真的覺得不公平，憑什么我以前就簽了個30年高達5%以上的房貸利率，而現在很多人房貸利率4%都沒有，這不是一錘子買賣，這是一個長達30年的合同。當然我們也清楚，愿賭服輸，簽的時候沒有銀行逼迫我們，我們當時簽的時候也清楚個利息有多高，月供有多高。

可現在看到很多人享受低利率的時候，我們真是心有不甘，尤其是市面上還有很多中介不斷的蠱惑你，跟你說什么你當年簽的貸款利率太高，這樣我幫你做一個轉換，把你房貸轉換成經營貸，這個經營貸利息很低，大概只有3.5%、3.6%、3.8%左右，真是很誘惑。

但是此前的節目我們就給大家建議過，輕易別轉經營貸，為什么？那本身就是個灰色產業，什么叫經營貸？就是銀行貸款給一些中小企業用作日常經營的貸款，這種貸款一般都是短期的，一年兩年三年，而且很多都要求當年回本第二年再放出。

銀行的邏輯很清楚，這個款是帶給小企業的，用于你正常經營流動資金，你可能六個月到一年你這筆生意做完了，錢回來了，本金還了，第二年再借，而不是讓你一下子就把這一大筆錢通通投出去，幾十年后才收回，那是不安全的。可是就有很多人受了這些中介蠱惑，去把按揭貸款轉成了經營貸。

一方面這本身是銀行不允許的，他們一定要做很多假的數據、假的文件來騙銀行的。另一方面，你有沒有想到一年之后你還不上這個款怎么辦？有的中介說他可以幫你找過橋資金，但過橋資金是有成本的，尤其是你過橋銀行不給你放你怎么辦？所以呀，我們廣大購房者才更加迫切的希望商業銀行能夠直接跟我們調整房貸。

上個月相關部門給出這種說法之后，最近這兩天央行也密集開會，央行明確跟各大商業銀行講，未來他們要推出降低貸款利率的細則。所以我覺得這對于大量已購房屋的消費者來講確實是個天大的好消息。如果商業銀行能夠主動推出細則，把這個貸款降下來，哪怕你去降個10%、20%，實際上對于商業銀行來講也完全可以。

因為今天的資金成本是極低的，而對于以購房者來講，那我每個月供就能少還一大截。尤其是今年年初以來有很多消費者選擇了提前還貸，為什么提前還貸？原因很簡單，一方面我們今天身處一個低利率時代，尤其是大量的傳統投資渠道我們都不敢投了，怕有風險，所以消費者手里有錢。

另一方面很多消費者覺得以往簽的房貸利率太高，而商業銀行又不愿意降，那干脆我就提前還貸算了。以至于很多商業銀行是非常不愿意的，為什么？因為存量的房貸對于大多數銀行來講那絕對是妥妥的優質資產。你想，利息那么高，合同一簽30年，月月給你還款，如果不還錢你還可以把他的房子也就是抵押物給拍賣掉。對銀行來講，這是一點風險都沒有，天天躺著賺錢一樣。

現在銀行的工作人員每天打幾十個電話都未必能撮合成一筆貸款，所以商業銀行應當明白，存量的房貸客戶都是優質資產，他們是不想失去的。那么既然你不想失去這個客戶，你是不是應當給這些客戶做更好的服務？很多人為什么要提前還貸，就是因為過去兩年簽的房貸合同利率太高，算算賬不劃算，那干脆還掉，以后再用錢臨時抵押一下做個經營貸，那個率其實很低的，所以商業銀行要明白這一點，如果你及時的把存量房貸客戶的利率給降下來，那很多人可能覺得我就沒有必要提前還貸，反正利息是那么低，跟經營貸差不多，我手里有點錢說不定還可以進行一些別的投資。

我覺得很多商業銀行應當把這個賬算明白，生意從來就不是一錘子買賣，得讓你的客戶感覺到一個公平的環境，你們的交易才能長久的進行。所以我真是建議有的相關商業銀行應當趕快響應央行號召，迅速推出針對存量房貸客戶的利率減免政策，這對宣傳你自己也是個好事！

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