對于持卡人來說，信用卡積分是一筆不小的“財富”，用戶憑借積分可在銀行App商城兌換禮品、優惠券等物品。銀行設立信用卡積分的初衷是為了刺激持卡人用卡真實消費，但近年來卻被不少“羊毛黨”盯上了，成為其牟利的工具。

當“薅羊毛”的現象愈演愈烈并且超出銀行的底線，對于屢禁不止的羊毛黨們，此次，銀行終于出手了!無論是職業羊毛黨、業余套現戶還是普通持卡人無一幸免。

“金融1號院”注意到，今年6月份以來，已有多家銀行發布公告，將對信用卡積分規則進行調整，包括取消部分收單機構交易積分、調整航空里程兌換等。這波操作著實給一些職業養卡人和 “羊毛黨 ” 一記沉重的打擊。

信用卡積分權益收緊

新增線上交易積分累計場景

近日，廣發銀行發布公告稱，為保障客戶用卡安全、鼓勵規范用卡，該行將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的消費或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分(里程等)、活動獎勵，這一規定在8月2日起生效。值得注意的是，此次廣發信用卡線下不累計積分的商戶名單共計高達102.69萬個。

其中瑞銀信、金控、海科、國通星驛、福臨門、隨行付、點佰趣、上海華勢、嘉聯、樂刷、銀盛、中付、拉卡拉、錢寶、暢捷通、匯付以及其他pos運營機構都有不累計積分的商戶。

下面是這次廣發銀行的積分公告細則

無獨有偶，6月15日，民生銀行信用卡中心發布《關于民生信用卡積分累計規則調整的公告》(下稱《公告》)，表示自2020年8月1日(含)起，將對信用卡積分累計規則進行調整。主要包含新增境內線上交易積分累計場景、調整境內線上交易及線下交易積分累計規則、境外交易累計積分規則三大類。值得注意的是，民生銀行首次大規模取消第三方支付交易累計積分。從公布的收單機構號來看，主要涉及拉卡拉、瑞銀信、國通星驛、嘉聯支付、匯付天下等19家收單機構。

初入信用卡市場的城商行受“套現”影響，重慶銀行近期將信用卡積分累積縮小了10倍。部分商戶類別(MCC編碼)如房地產交易、汽車銷售、保險、批發類交易、減免類、金融類、慈善捐贈類、儲值繳費類、社會服務類等不列入積分范圍。該行在公告中稱，對有其他債務逾期未償還的、在交易中發生違反國家有關法律法規及相關監管規定、洗錢、欺詐、惡意刷單、惡意套現等交易行為等情形時，有權對客戶采取不累積積分、凍結積分或者積分清零。

在取消線下POS積分同時，多家銀行在積分調整公告中提及新增線上交易積分場景。據悉，今年以來已有多家銀行做出類似的調整，將更多線上支付場景納入可獲取積分的途徑。

例如，民生銀行發布的《關于民生信用卡積分累計規則調整的公告》中顯示，通過民生信用卡全民生活App支付(不含辦理分期付款)、銀聯云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號要求的交易，均可累計民生信用卡“樂享積分”，有效期為5年。

平安銀行信用卡自2020年4月10日起，不以交易商戶類別碼(MCC)作為累計積分依據，實行全部網絡消費(含線上消費及手機支付)累計積分機制，網絡消費的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等。

業內人士表示，在移動支付時代，銀行更鼓勵信用卡線上渠道消費，同時隨著消費習慣的改變和疫情的影響，越來越多的消費者傾向于在線支付、刷臉支付、NFC支付，線上消費滿足多元化付費模式更加順勢時代的發展，已經成為主流的支付方式，對避免風控和養卡提額也是有幫助。

小編想說，不知日后其他銀行會不會也跟著加入“取消第三方支付機構的交易積分”，所以小伙伴們還是“且刷且珍惜“吧!

規則漏洞催生灰色產業鏈

羊毛黨利益鏈被切斷

積分是信用卡的一種主要營銷方式，可刺激用戶申請、使用、消費和分期信用卡。但是，近年來，“薅羊毛”的現象越來越嚴重，刷信用卡攢積分薅羊毛早已是眾多信用卡族用卡的必備技能，羊毛黨鉆規則漏洞，通過虛假交易獲取信用卡消費積分以及套現。

在業內分析人士看來，近期不少信用卡中心調整積分規則，主要是因為現金套利、洗錢等諸多灰色產業鏈都與信用卡積分密切相關。為了打擊套現行為，避免“羊毛黨”獲得更多利益，規范用戶刷卡使用。因此，銀行收緊信用卡積分權益，同時也滿足監管部門對灰黑色行業的要求。

易觀金融行業分析師王細梅接受“金融1號院”表示，取消部分第三方機構受理的交易積分，主要是為了防止積分套現，市場上有些中介可以辦理信用卡積分兌現業務，形成積分灰色產業鏈，取消相關積分可以加強信用卡風險管理。

對于信用卡積分的趨勢，在王細梅看來，線上消費日漸普及，尤其是在疫情影響下，線上消費替代線下消費趨勢更加明顯。因此，新增線上交易積分場景，有利于加強信用卡用戶粘性，鼓勵用戶使用信用卡線上支付。

此次，銀行對部分第三方收單機構交易暫停計分，對第三方收單機構或者POS機終端而言，可謂頻頻“利空”。

6月8日，中國人民銀行發出通知，稱為進一步規范支付受理終端及相關業務管理，防范支付業務風險，已起草了《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知(征求意見稿)》。

其主要內容包括支付受理終端業務管理、特約商戶管理、收單業務監測、監督管理等方面，從支付受理終端的生產與登記、入網、改造或更換、退出等全環節出發進行規范和管理，特別是在商戶真實性上做進一步審查，直戳POS套現等灰色產業鏈的問題核心。

其中，“一機多碼” “一機多戶”行為將被限期整改。可見，央行從機具的源頭切斷了卡友的提現可能，對洗錢和套現起到了至關重要的約束作用，對于那些羊毛黨來說更是打擊。

此外，今年以來，銀行多次主動進行信用卡業務調整，例如，銀行對部分信用卡用戶采取封卡降額措施，多數未被封卡降額的信用卡用戶也頻頻收到銀行發送的提醒和警告短信。業內人士表示，今年信用卡貸款不良率整體有上升勢頭，銀行需要加強信用卡風控，對信用卡降額可以理解為風控措施之一。

根據央行發布數據，截至2020年 3月末，信用卡逾期半年未償信貸總額 918.75 億元，較上年末大幅增加23.7%;占信用卡應償信貸余額的1.27%，較上年末增加 0.29 個百分點。一季度，銀行卡人均消費金額為1.80萬元，同比下降11.02%;銀行卡卡均消費金額為2960.63元，同比下降18.64%;銀行卡筆均消費金額為834.20元，同比下降5.32%。

截至目前，已經有多家銀行對信用卡的使用場景采取了限制措施，對線下用卡的資金進行全面監測，加緊風控升級。例如，部分銀行的持卡人近期收到交易失敗提醒，被告知交易因風險交易被系統攔截導致失敗。還有的用戶收到了一條“在特定商戶限制消費”的風控短信，這是由于長期的線下不正當用卡行為和刷卡方式過于單一導致的。

關鍵詞： 銀行 整治 薅羊毛